Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

«Теплые кредиты» — так называют целевые займы, которые могут получить украинцы на внедрение энергоэффективных технологий в своих домах. Фокус узнал, как они работают и как получить компенсацию до 35%.

В конце марта 2021 года гражданам, проживающим в индивидуальных домах, снова начали выдавать «теплые кредиты». Так принято называть целевые займы на внедрение энергоэффективных технологий (покупку и установку энергосберегающего оборудования, утепление стен) с компенсацией от государства до 35% стоимости проекта.

«Целевая группа программы обширная — от молодых людей, которые следуют мировым тенденциям снижения потребления энергоресурсов за счет термомодернизации жилья, до пенсионеров, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку коммунальных платежей», — рассказывает Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

С момента старта программы в 2021 году по состоянию на 11 мая 7588 семей получили от государства «теплые кредиты» на сумму 301,7 млн грн. Однако в масштабах Украины эта цифра выглядит мизерной каплей.

Теплые кредиты — как горячие пирожки

Госпрограмма по энергоэффективности, в рамках которой украинцы получают «теплые кредиты», должна была действовать до 2021 года. Однако Государственное агентство по энергоэффективности и энерго­сбережению Украины (Госэнергоэффективности) и Минэнерго инициировали ее продолжение. Кроме того, по информации Гос­энергоэффективности, в Украине действуют 28 местных программ софинансирования «теплых кредитов» для физлиц: в Ивано-Франковской, Львовской, Черновицкой, Черниговской областях, Львове, Николаеве, Сумах, Харькове, Черновцах и других городах. По мнению Малаховой, региональные программы дают дополнительный стимул госпрограмме и способствуют удешевлению «теплых кредитов» для граждан.

Для многоквартирных домов банки выдают кредиты в рамках программы «Энергодом» совместно с Фондом энергоэффективности

На реализацию госпрограммы из госбюджета в 2021 году выделили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердотопливных котлов, 141,4 млн грн — на прочие энергоэффективные мероприятия. Для сравнения, на компенсацию процентной ставки по программе «Доступные кредиты ­5-7-9%» для малого и среднего бизнеса в 2021 году из бюджета выделили около 2 млрд грн, что красноречиво указывает на приоритеты государства.

В Госэнергоэффективности заявляют, что в 2021 году, как и в прошлые годы, спрос на займы со стороны населения стремительно растет. К 11 мая участники программы получили около 42 тыс. грн компенсации, а в целом выданный до этого момента объем кредитования потребует более 90 млн грн возмещения из госбюджета. То есть через шесть недель действия программы остается неосвоенной только третья часть выделенных на весь 2021 год бюджетных средств.

«Мы уверены, что реализация столь необходимой населению программы удешевления «теплых кредитов» требует значительно большего объема средств. По предварительным расчетам, потребность в финансировании только для физлиц составляет около 400 млн грн», — сообщили Фокусу в Госэнергоэффективности.

В Ощадбанке подтверждают, что спрос на кредиты чрезвычайно высок.

«Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить растущий спрос, — комментирует Валерия Малахова. — Мы как уполномоченный банк готовы удвоить усилия в случае расширения госпрограммы и выделения на нее дополнительных средств».

Получит ли программа энергоэффективности дополнительное финансирование из бюджета до конца года, таких данных ни у банков, ни у агентства нет. Поэтому в сложившейся ситуации желающим получить «теплый кредит» стоит поторопиться подать заявку в банк в течение ближайших двух недель. Сотрудничать с Госэнергоэффективности в рамках программы кредитования граждан на энергомодернизацию могут только те банки, в уставном капитале которых доля государства составляет не менее 75%. Этим критериям соответствуют Ощадбанк, ПриватБанк, Укр­газбанк и Укрэксимбанк. В 2021 году агентство заключило договоры только с Ощадбанком и Укргазбанком. То есть исключительно к ним в текущем году гражданам нужно обращаться за «теплыми кредитами».

В 2021-м главным новшеством программы «теплых кредитов» стало появление трех видов оборудования, которое можно купить за кредитные средства с компенсацией. Это электроаккумулирующие системы, оборудование для зарядки электромобилей и интеллектуальные счетчики электроэнергии. В остальном условия программы для физлиц остались неизменными.

К слову, программа больше не распространяется на объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Но у ОСМД есть возможность воспользоваться программами Фонда энергоэффективности, о которых подробнее пойдет речь далее.

Когда лимит бюджетного финансирования на «теп­лые кредиты» исчерпают, банки будут кредитовать только на рыночных условиях без каких-либо компенсаций от государства. В частности, в Ощадбанке постоянно действует программа кредитования энергомодернизации жилья вне зависимости от старта или приостановки государственной или местных программ энергоэффективности. Условия аналогичны с госпрограммой, кроме собственно компенсации. А Укргазбанк предлагает партнерскую программу с производителем металлопластиковых окон по ставке от 7,5% годовых. Кроме того, у производителей или в интернет-магазинах можно поискать энергосберегающее оборудование, которое продается в рассрочку по близкой к нулевой ставке по программам для держателей карт ПриватБанка, monobank и других банков-партнеров.

«Энергодом»: миллиарды для многоэтажек

Утеплить многоэтажку поможет государственная программа поддержки совладельцев жилья «Энергодом», которую реализует Фонд энергоэффективности. В ее рамках, утвержденной в августе 2019 года, ОСМД могут вернуть до 70% расходов на энергоэффективные мероприятия в зданиях. Расходовать средства можно на энергоаудит, разработку проектной документации, технический и авторский надзор, обследование инженерных систем, ремонтные работы, оборудование, материалы.

Ряд ОСМД уже реализовал проекты энергомодернизации. Например, ОСМД из Львова в апреле 2021 года завершило проект реновации своего дома стоимостью более 8 млн грн, из которых 5,3 млн грн поступило от фонда, а 400 тыс. грн — от местной власти. Собственный взнос жителей 120 квартир составил 2,78 млн грн. Экономия на коммунальных платежах за счет реализации проекта в совокупности составит около 622,6 тыс. грн в год. То есть менее чем за пять лет затраты жильцов окупятся.

Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить спрос

Займы ОСМД на энергомодернизацию выдаются в виде невозобновляемой кредитной линии на семь лет на сумму от 20 тыс. грн до 5 млн грн под 15,5% годовых. Кредит может составлять до 100% от стоимости проекта. Расходы возмещают по мере завершения каждого из этапов работ — энергоаудита, разработки проектной документации и реализации проекта. Для получения возмещения нужно заполнить соответствующую заявку на сайте Фонда энергоэффективности.

Обязательное условие для получения такого кредита — согласие не менее 2/3 жильцов, подтвержденное протоколом собрания ОСМД. Рекомендации относительно проведения такого собрания и правильного оформления его результатов можно найти на сайте eefund.org.ua. Однако пассивная позиция, недоверие, нежелание или невозможность нести расходы со стороны значительной части жильцов часто ставят крест на усилиях инициаторов перемен.

ТЕПЛО – ДЛЯ ДОМА. Чаще всего украинцы используют льготные кредиты для установки новых окон и утепления фасадов своих частных домов

Финансируются издержки на выплату компенсаций ОСМД не только за счет госбюджета. Средства также выделяют Европейский союз и правительство Германии, а в Украине инициатива реализуется при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC), Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) и Программы развития ООН (ПРООН).

Кредиты ОСМД по программе «Энергодом» выдают банки-партнеры Фонда энергоэффективности. В их числе — Укргазбанк (с августа 2019 года), Кредобанк (с июня 2020-го), ПриватБанк (с февраля 2021-го) и Ощадбанк (с апреля 2021 года). Как отмечают в Фонде энергоэффективности, пандемия коронавируса и сложная экономическая ситуация не замедлили процесс энергомодернизации жилья. По состоянию на 7 мая 2021 года Фонд получил 662 заявки на участие в программе «Энергодом», а общая стоимость запланированных проектов превысила 5,2 млрд грн. Эти инициативы охватывают более 58,7 тыс. семей, которым Фонд энергоэффективности компенсирует более 3,4 млрд грн расходов в форме грантов.

В 2020 году на гранты для ОСМД Фонд израсходовал 391,5 млн грн. В 2021-м здесь ожидают более 640 заявок от ОСМД, которым в виде грантов планируют выдать около 1,1 млрд грн. «К 2025 году хотим охватить более 426 тыс. семей в 4,9 тыс. ОСМД, которые благодаря участию в программе в среднем достигнут экономии энергоресурсов не менее чем на 20%», — сообщили Фокусу в Фонде энергоэффективности.

Теплое будущее: льготные кредиты не только для жилого фонда

По всей видимости, полюбившиеся украинцам «теплые кредиты», которые сегодня разбирают как горячие пирожки, после скорого исчерпания средств программы в 2021 году снова появятся в ­2022-м. По крайней мере, профильные ведомства планируют развивать и расширять эту инициативу.

«Гос­энергоэффективности совместно с Минэнерго подготовили проект концепции новой государственной целевой программы энергоэффективности и развития «зеленой» энергетики на следующий 5-летний период — 2022–2026 годы, — рассказали Фокусу в госагентстве. — Предполагается, что новая программа будет распространяться не только на жилой фонд, но и на другие секторы экономики».

На реализацию госпрограммы по кредитам на энергоэффективность в 2021 году выделено 150 млн грн, но спрос превышает предложенный государством лимит компенсаций

Компенсируя предприятиям часть процентной ставки по кредитам, госпрограмма также будет стимулировать развитие инфраструктуры зарядных станций для электромобилей, создание электростанций, производящих электроэнергию из биогаза мощностью до 150 кВт, производство биогаза из агроотходов, выращивание энергетических растений.

Прогнозный объем финансирования всех мероприятий программы в течение пяти лет должен составить более 10 млрд грн. Проект концепции уже согласован с заинтересованными органами и теперь готовится к подаче на рассмотрение правительству. Но ключевым вопросом остается финансирование — гарантии, что в госбюджете найдут средства под эту программу, нет.

Кредит от Ощадбанка на утепление дома

Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?

Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.

Требования к кредитованному лицу

Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:

• Быть резидентом Украины.
• Иметь постоянное место прописки.
• Являться совершеннолетним.
• Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.

Получение кредита возможно, если:

• Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
• Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
• Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
• Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
• От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.

Документы для оформления кредита на утепление

Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:

• Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
• ИНН (идентификационный номер).
• Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
• Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.

Как происходит возмещение расходов?

Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.

Список основных товаров:

1. Газовые, электрические и водяные счетчики.
2. Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
3. Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
4. Теплонасосная система.
5. Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.

О преимуществах и недостатках кредита на утепление

1. Существенная экономия средств.
2. Открыта возможность досрочного погашения.
3. Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.

1. Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
2. Необходима справка о доходах.
3. Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
4. Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.

Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.

Кредит на утепление дома от Ощадбанка с частичной компенсацией

Рациональное использование энергоресурсов становится все более актуальным для Украины. Эта тенденция вполне закономерна, так как ключевые виды топлива часто дорожают, а эффективность их использования в нашей стране давно оставляет желать лучшего. Очевидно, что если все мы хотим стать действительно независимыми от дорогих импортных энергоносителей, то их потребление необходимо сокращать в каждом домохозяйстве. И как показывает практика – сделать это вполне реально. Уменьшить расход энергии, например, на отопление, кондиционирование или освещение, в любом доме можно, просто утеплив его и смонтировав современное эффективное оборудование. Часто отказ от его установки обусловлен банальным отсутствием необходимых средств. На решение этой проблемы направлена новая программа Кабинета Министров, принятая весной 2015 года. Она предусматривает выдачу специальных «энергокредитов» государственным Ощадбанком и компенсацию их части, которая может достигать немалых 40%. О том, как получить кредит на утепление дома вы узнаете далее.

Прежде всего, необходимо отметить что «теплый» займ, названный так на сайте финансового учреждения, предоставляется только для объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Законодательное определение такого кооператива выглядит так. ОСМД – представляет собой юридическое лицо, созданное специально для представления общих интересов тех, кто состоит в объединении. Такие организации являются неприбыльными и создаются собственниками жилых и нежилых помещений конкретного здания для совместного использования и содержания, а также для управления, как самим домом, так и придомовой территорией. Кроме того, ОСМД необходимо для юридического оформления имущественных прав на здание и прилегающие к нему площади. Организации, как юридическому лицу, принадлежат все дополнительные помещения и земельный участок под строением, при условии его приватизации. При этом ОСМД имеет только права на управления домом, не становясь его собственником, которыми остаются владельцы нежилых помещений и квартир. С правилами создания объединения такого типа можно ознакомиться на сайте Ощадбанка.

Далее необходимо разобраться с сутью программы кредитов на утепление домов 2015 года. При получении такого энергосберегающего займа государство будет компенсировать ОСМД 40% от стоимости материалов, закупленных за счет кредитных средств. Однако сумма компенсации не может превышать 10 тысяч грн на одну квартиру. Для того чтобы получить кредит на утепление от Ощадбанка необходимо, прежде всего, выбрать в магазине те материалы, которые будут использованы для повышения энергетической эффективности здания. Затем нужно подать в банк определенный пакет документов на получения займа вместе со счетом от компании-продавца. После утверждения согласия финансового учреждения нужно оплатить 10% стоимости выбранных товаров, получить кредит, а через некоторое время – и компенсацию его части. Таким образом можно не только уменьшить затраты энергии в конкретном здании, но и значительно увеличить комфорт проживания внутри, например – утеплив весь подъезд сразу. Далее будут вкратце перечислены все правила действия данной правительственной программы.

Условия предоставления кредита на утепление от Ощадбанка

Целью кредитования ОСМД является выделение средств, которыми оплачиваются мероприятия по улучшению энергетической эффективности использования топливных ресурсов в многоэтажных и многоквартирных домах. Эти финансовые ресурсы могут быть направлены на следующие меры:

• Утепление зданий – покупка теплоизоляционных материалов, проведение работ по утеплению внешних стен многоквартирных домов, а также их чердаков, кровли, фундаментов и подвальных помещений. Кроме того, за счет выделенных средств можно купить эффективные двухкамерные стеклопакеты для окон и установить их в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Системы отопления и вентиляции – создание или реконструкция индивидуальных теплопунктов, покупка погодных регуляторов теплового потока, приборов учета холодной и горячей воды, а также тепловой энергии. За счет кредитных средств может быть выполнена и установка перечисленного оборудования;
• Модернизация и ремонт систем освещения – замена электропроводки, установка энергосберегающих светильников, автоматических выключателей и прочего подобного оборудования. Условием получения займа на эти цели является монтаж всего перечисленного в местах общего пользования;

• Прочие меры по улучшению энергетической эффективности зданий – возможность выделения ресурсов на которые определяется в индивидуальном порядке в каждом конкретном случае.

Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Средства выдаются в национальной валюте Украины – гривне. Максимальная сумма льготного кредита на утепление дома от Ощадбанка составляет – до 100% стоимости конкретного утвержденного проекта, но не более 30 тысяч, из расчета на одну квартиру в доме. Собственный вклад – 0%. Процентная ставка – от 23,5% годовых. Обеспечением энергокредита становится залог имущественных прав или прав на требование вклада или депозита, размером в один месячный платеж по займу. Также при получении кредитных средств на утепление квартир взимается разовая комиссия в размере от 1% от размера займа или лимита на него. Формой предоставления финансовых ресурсов является кредит или кредитная линия.

Требования для получения кредита на утепление от Ощадбанка

Для выделения энергозайма с частичной компенсацией, ОСМД должны соответствовать ряду следующих требований:

• Срок существования объединения должен быть больше 6 месяцев. Для реорганизованных жилищно-строительных кооперативов датой их основания считается дата официальной регистрации;
• Реализация конкретного проекта за счет кредитных средств должна быть одобрена на собрании 75% совладельцев многоквартирного дома;
• Своевременное поступление коммунальных платежей в ОСМД от владельцев квартир должно составлять не менее 85%;
• Отсутствие судебных исков, как в самом ОСМД, так и к его председателю правления;
• Открытие текущего счета в Ощадбанке, на который будут зачисляться все платежи;
• Оформление в Ощадбанке депозита, размер которого будет превышать один месячный платеж по выданному кредиту.

С перечнем документов, которые необходимо подать в Ощадбанк для получения «теплого» займа, можно ознакомиться на сайте государственного учреждения. Все они доступны для скачивания и распечатки. Необходимыми бумагами являются – комплекс документации заемщика и комплекс документации по проекту. Дополнительные документы по проекту I-III и ІV-V категорий сложности предоставляются при планировании реконструкции или капитального ремонта строения.

Шесть шагов для получения компенсации части кредита на утепления от Ощадбанка

Государственные займы для ОСМД на меры по сбережению тепла являются достаточно простыми. Также просто можно получить и компенсацию части энергокредита по программе Правительства Украины. Для этого нужно пройти шесть последовательных шагов:

1. Выбор необходимых мер по энергосбережению;
2. Принятие решения про реализацию выбранного проекта за счет кредитных средств 75% совладельцев квартир в объединении;
3. Подача необходимых документов в Ощадбанк;
4. Получение решения от Ощадбанка и выдача кредита;
5. Подача документов, подтверждающих целевое использование средств;
6. Получение компенсации части кредита в размере 40% от суммы, потраченной на приобретение оборудования и материалов.

На соответствующей странице сайта Ощадбанка также есть специальный калькулятор расчета кредитов для ОСМД, позволяющий легко подсчитать и увидеть график погашения займа с суммами ежемесячных платежей.

Список оборудования и материалов, которые можно приобрести за счет кредита на утепление от Ощадбанка

Благодаря «теплому» государственному займу, с последующей компенсацией его 40% части, можно закупать энергосберегающие и сопутствующие изделия следующих видов:

• Оборудование и материалы для создания и реконструкции котельных, а также индивидуальных тепловых пунктов;
• Регуляторы теплового потока, реагирующие на изменение погодных условий, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Приборы и узлы учета тепловой энергии, холодной и горячей воды, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Металлопластиковые окна с двухкамерными стеклопакетами, монтируемые в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Оборудование и материалы для модернизации, а также ремонта осветительных систем, установленных в местах общего пользования;
• Различные изоляционные материалы для утепления фасадов, подвалов, чердаков, кровли и фундамента.

С полным и детализированным перечнем энергосберегающего и прочего дополнительного оборудования можно ознакомиться на сайте Ощадбанка. Там же потенциальные клиенты могут оставить свои контактные данные, по которым с ними свяжется для ответов на все вопросы представитель финансового учреждения.

Таковы условия получения энергокредита от Ощадбанка и его частичной компенсации. Благодаря нему жители нашей страны имеют возможность воспользоваться европейским механизмом субсидирования столь важных для Украины энергосберегающих технологий. Тем не менее, совладельцы ОСМД должны помнить, что любой кредит подразумевает выплаты ежемесячных процентов, на которые будут направлены средства объединения. Поэтому перед получением государственного кредита на утепление, собственники квартир и помещений должны взвесить все «за» и «против» такого решения. Тем же, кто решится на этот шаг, необходимо заранее продумать личную программу энергосбережения для своего дома, определившись с новым оборудованием и материалами, которые позволять в дальнейшем экономить средства для всех жильцов.

Купить материалы для утепления и другое энергосберегающее оборудование в большом ассортименте можно, воспользовавшись услугами нашей компании.

Источник https://focus.ua/economics/483303-teplye-kredity-2021-kak-mozhno-uteplit-zhile-za-schet-lgotnyh-programm-kreditovaniya

Источник https://oschad24.info/kredity/kredit-ot-oshhadbanka-na-uteplenie-doma

Источник https://blog.in-ua.com/kredit-na-uteplenie-doma-ot-oschadbanka-s-chastichnoj-kompensatsiej